Was ist BonitätWas bedeutet eigentlich Bonität? Und warum ist Bonität wichtig, um einen Kurzzeitkredit, Minikredit oder Kleinkredit zu beantragen?

Hier erläutern wir kurz und knapp, was es mit der Bonität auf sich hat und wie du sie beeinflussen kannst.

Was ist Bonität?

Die Bonität bezeichnet in erster Linie die Fähigkeit und auch die Bereitschaft einer Person oder eines Unternehmens, Zahlungsverpflichtungen fristgerecht und vollständig nachzukommen.

Gemessen wird die Bonität in verschiedenen Scores, wie sie beispielsweise von der Schufa oder auch anderen Auskunfteien berechnet wird. Bonität wird oft auch als Synonym für Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit genutzt.

Die Bonität spielt vor allem dann eine Rolle, wenn:

  • man einen Kredit aufnehmen möchte
  • man Dinge oder Dienstleistungen auf Rechnung kaufen möchte
  • eine Kreditkarte beantragen will

Wann ist Bonität wichtig? Ein Beispiel

Nehmen wir mal eine fikitve Person namens Tom. Tom möchte seine Wohnung renovieren und benötigt dafür 5.000 Euro. Da er die nicht gespart hat, möchte er einen Kredit bei einer Bank aufnehmen.

Er geht also zur Bank und fragt nach einem Kredit über 5.000 Euro. Wenn die Bank Tom 5.000 Euro leiht, will sie einerseits, dass Tom die Raten pünktlich und vollständig zurückzahlen kann.

Die Bank prüft das anhand Toms Bonität und fragt dazu zum Beispiel Toms Schufa-Score ab. Da in der Schufa nahezu sämtliche Informationen zu Toms Zahlungsverhalten gesammelt und innerhalb eines Scores berechnet werden, kann die Bank mit diesem Score bereits sehr gut einschätzen, ob Tom in der Lage ist, die Kreditraten zurück zu zahlen.

Natürlich kann die Bank auch dann nicht sichergehen, dass Tom den Kredit tilgen wird. Die Wahrscheinlichkeit ist bei einem hohen Score jedoch sehr hoch.

Selbstverständlich spielt bei der endgültigen Entschiedung zu Toms Kredit nicht nur der Score, sondern auch Toms Einkommen und Ausgaben eine Rolle. Auch diese Faktoren werden von Banken für die Vergabe eines Kredites beachtet.

Woraus berechnet sich mein Bonitäts-Score?

kurzzeitkredit ohne schufa 30 tageÜblicherweise und stark vereinfacht, wird der Score für deine Bonität aus deinem vergangengen Zahlungsverhalten errechnet.

Auskunfteien wie die Schufa speichern dazu personenbezogene Daten, als auch Daten zu deinen Verträgen und deinem Zahlungsverhalten. Kommt es zu sogenannten „Vertragsstörungen“ kann es sogar sein, dass in deiner Schufa ein Negativmerkmal verzeichnet wird.

Hier ein paar Beispiele, um das zu verdeutlichen. Du gehst in einen Handyshop und möchtest doch einen neuen Handyvertrag abschließen. Dazu werden deine personenbezogenen Daten, wie die Anschrift und dein Geburtsdatum über eine Schufa-Abfrage geprüft. Ebenfalls wird dein Schufa-Score geprüft. Ist dieser hoch genug, steht einem neuen Handyvertrag nichts im Wege. In der Schufa wird dann lediglich eine Info hinterlegt, dass du einen Mobilfunkvertrag bei Anbieter X hast.

Aus welchen Gründen auch immer kann der Mobilfunkanbieter ein paar Monate später aber die Kosten für deinen Handyvertrag nicht mehr von deinem Konto abbuchen. Es kommt zu Mahnungen, die du wiederrum nicht bezahlst. Schließlich wird der Vertrag seitens des Mobilfunkanbieters gekündigt. Das bezeichnet man als „Vertragsstörung“. Du hast deinen Teil des Vertrages nicht eingehalten und bist deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen.

Bis du die offenen Beträge an den Mobilfunkanbieter gezahlt hast – und meist auch noch bis zu 3 Jahre danach – wird diese Vertagsstörung als Negativmerkmal in deiner Schufa geführt und anderen Dienstleistern mitgeteilt, falls diese deine Schufa-Daten abfragen. Außerdem verschlechtert sich dadurch auch dein Bonitäts-Score bei der Schufa.

Kann ich meine Bonität positiv beeinflußen?

Selbstverständlich kannst du das. Eigentlich ist es auch ganz einfach: halte einfach deine Verträge ein und zahle pünktlich deine Rechnungen. Dann kommst du auch gar nicht erst in die Situation, dass deine Bonität leidet.

Hast du bereits eine schlechte Bonität kannst du aber ebenso mit dem Begleichen offener Rechnungen und einem besseren zukünftigen Zahlungsverhalten dafür sorgen, dass deine Bonität wieder besser wird. Wie lange das dauert, hängt davon ab, welche konkreten Fälle deine Bonität verschlechtert haben.

Dazu empfehlen wir dir, dass du am besten eine aktuelle Schufa-Auskunft direkt bei meineSchufa.de anforderst und dir ansiehst, welche Einträge zu deiner Person in der Schufa vorhanden sind.

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