500 Euro KreditDie Waschmaschine hat den Geist aufgegeben, das Auto streikt oder es steht eine wichtige Nachzahlung oder Anschaffung an. Es gibt etliche Gründe, weswegen das Geld mal knapp ist und man dennoch dringend Rechnungen bezahlen muss.

Helfen können dann Minikredite wie der 500 Euro Kredit.

Wir zeigen dir hier, bei welchen Anbietern du einen Minikredit von 500 Euro aufnehmen kannst, welche Aspekte du beachten solltest und wie du die Minikredit-Anbieter am besten vergleichst.

Anbieter-Übersicht für den 500 Euro Kredit

Wir haben nachfolgend eine Übersicht erstellt, in der aktuelle Anbieter für einen 500 Euro Kredit zu finden sind. Damit du diese Anbieter einfach vergleichen kannst, haben wir je Anbieter die wichtigsten Fakten zusammengestellt.

Wir bitten dich dennoch, dich zu den aktuellen Konditionen stets zusätzlich auf den Seiten der Anbieter zu informieren.

CashperCashpressoXpresscreditVexcash
Cashper Cashpresso Xpresscredit Vexcash
Kreditsumme
  • bis 600€ für Neukunden
  • bis 1.500€ für Bestandskunden
  • 20€ bis 1.500€ für Neu- und Bestandskunden
  • bis 600€ für Neukunden
  • bis 1.500€ für Bestandskunden
  • bis 500€ für Neukunden
  • bis 1.000€ für Bestandskunden
effekt. Jahreszins 7,95% 14,99% 10,36% 13,90%
Laufzeiten 15, 30 oder 60 Tage variabel, ab 30 Tage
je nach gewünschter Ratenhöhe
30 oder 62 Tage 7 bis 30 Tage
Auszahlung
  • in 24h mit Zusatzkosten
  • ansonsten bis zu 10 Tage
  • in 24h ohne zusätzliche Kosten
  • in 24h mit Zusatzkosten
  • ansonsten bis zu 15 Tage
  • in 24h mit Zusatzkosten
Video-Ident
Vorteile
  • 2-Raten-Option möglich
  • bank-lizensierter Anbieter
  • Laufzeit ist variabel wählbar ab 30 Tage
  • keine Zusatzkosten
  • keine Zinsen in den ersten 30 Tagen
  • Antrag komplett online
  • 2-Raten-Option möglich
  • Antrag komplett online
  • 1- bis 6-Raten-Option möglich
  • Antrag komplett online
  • Antrag auch in Filialen möglich
Zum Anbieter

Das sollte man beachten, wenn man einen kleinen Kredit über 500 Euro aufnimmt

Generell sollte man natürlich bei jedem Kredit auf bestimmte Dinge achten. Nur weil es sich bei den Minikrediten nicht um hohe Summen handelt, bedeutet das nicht, dass bestimmte Faktoren weniger wichtig sind.

Im ersten Schritt geht es ja darum, die Angebote verschiedener Anbieter für einen Kredit über 500 Euro zu vergleichen.

Achte bei jedem Kredit mindestens auf diese Punkte

  • der effektive Jahreszins
  • die Laufzeit des Kredites
  • zusätzliche Gebühren für zusätzliche Services und Pakete

Diese Dinge sind wichtig, weil sich daran bemisst, wie teuer der Kredit für dich wird. Schließlich vergeben die Anbieter die Kredite nicht kostenlos, sondern wollen daran auch Geld verdienen.

Aus diesem Grund ist es natürlich wichtig, erst einmal den (effektiven) Jahreszins der Anbieter zu vergleichen. Wie du in der Übersicht oben siehst, können diese Zinsen stark variieren.

500 Euro Kredit - wichtige MerkmaleHierbei kommt es noch darauf an, ob es sich bei dem angegebenem Zinssatz um einen nominalen oder effektiven Zinssatz handelt. Da die Zinsen aber üblicherweise als effektiver Zinssatz angegeben werden, ist dieser Fakt an dieser Stelle nicht ganz so wichtig.

In diesem Zuge muss man aber auch die Laufzeit des Kredites beachten. Zinsen werden immer p.a. (per anno) berechnet. Vergleichst du also zwei Anbieter mit einem identischen Zinssatz, aber unterschiedlichen Laufzeiten kommen auch unterschiedliche Kosten auf dich zu. Ist der Zinssatz bei Anbieter A genauso hoch wie bei Anbieter B, bekommst du aber bei Anbieter A die Möglichkeit, den Kredit in 3 Monaten zurückzuzahlen, während der Kredit bei Anbieter B in 30 Tagen zurückgezahlt sein muss, kostet dich der Kredit bei Anbieter A auch mehr, weil die Laufzeit länger ist.

So funktioniert der Antrag für den Kredit über 500 Euro Kredit

Wenn du einen Anbieter gefunden hast, bei dem du einen 500 Euro Kredit beantragen möchtest, klickst du dich auf dessen Webseite. Üblicherweise werden diese kleinen Kredite ausschließlich über das Internet beantragt und vergeben.

Auf der Webseite des Anbieters hast du dann normalerweise die Möglichkeit, deinen gewünschten Kredit zu konfigurieren. Das bedeutet, dass du die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und mögliche Sonderoptionen auswählst.

500 Euro Kredit Antrag und AblaufIm Anschluss klickst du auf „Beantragen“ (oder ähnliches) und gelangst damit in den Prozess für den Kreditantrag. Je nach Anbieter variiert dieser Prozess ein wenig.

Weil der Kreditgeber natürlich auch wissen will, wer du genau bist, musst du im Anschluss noch einige persönliche Angaben machen. Dazu gehören die Anschrift, E-Mail-Adresse und möglicherweise auch Einkommensnachweise.

Meist dauert dieser Antrag nicht länger als 15 Minuten. Danach wird dein Antrag online vorab geprüft. Ist diese Prüfung durch und Seitens des Anbieters akzeptiert, geht es zur Identifizierung bzw. Verifizierung. Das bedeutet, dass du nachweisen musst, dass du du bist. Das kannst du über das bekannte PostIdent-Verfahren machen. In diesem Fall musst du mit deinem Personalausweis zu einer Postfiliale und dich dort ausweisen.

Mittlerweile gibt es aber auch das sogenannte VideoIdent-Verfahren. In diesem Rahmen identifizierst du dich mit deinem Smartphone und deinem Personalausweis. Das kannst du ganz bequem von Zuhause aus erledigen.

Ist das erledigt, erfolgt meist die abschließende Genehmigung deines Kreditantrages. Ob dieser bestätigt wurde, erfährst du in der Regel per E-Mail. Nach der Genehmigung wird das Geld üblicherweise innerhalb weniger Tage auf dein Konto überwiesen. Hast du eine Express-Option gewählt, hast du das Geld oft auch schon innerhalb von 24 Stunden (an Werktagen) auf deinem Konto.


Häufige Fragen zum 500 Euro Kredit

Hier findest du häufig gestellte Fragen zum 500 Euro Kredit.

Gibt es einen 500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis

Ja, das gibt es. Ein Beispiel hierfür ist der Rahmenkredit von Cashpresso, den auch Studenten und Selbständige beantragen können. Hierbei handelt es sich um einen Kreditrahmen von 1.500 Euro den man beantragt – ähnlich zu einem Dispokredit. Du musst aber nicht die komplette Summe abrufen, sondern kannst auch nur 500 Euro des Rahmenkredits beanspruchen und nutzen.

Bei Cashpresso zählt dabei lediglich deine Bonität. Ein Einkommensnachweis ist nicht notwendig.

Wird für den 500 Euro Minikredit immer die Schufa abgefragt?

In der Regel werden Schufa-Daten für jeden Kredit abgefragt. Positive oder neutrale Schufa-Einträge haben dabei keinen bzw. Positiven Einfluß auf deine Bonität. Schwierig wird es hingegen bei negativen Schufa-Einträgen über nicht bezahlte oder zu spät bezahlte Rechnungen.

Wird der 500 Euro Kredit sofort aufs Konto überwiesen?

Das kommt ein wenig auf den Anbieter an, bei dem du deinen 500 Euro Kredit beantragt hast. Je nachdem stehen dir oft sogenannte Express-Optionen zur Verfügung. Mit diesen Optionen kannst du die Bearbeitung und Überweisung des Kredites beschleunigen und so auch innerhalb von 24 Stunden (an Werktagen) die 500 Euro auf das Konto überwiesen bekommen.

Beachte jedoch, dass diese Express-Optionen meist zusätzliche Kosten verursachen und dein Kredit dadurch insgesamt teurer wird.


Schnell 500 Euro leihen – Alternativen zum Kredit

Alternativen zum 500 Euro KreditWie so oft, gibt es natürlich auch hier alternative Lösungen zum 500 Euro Kredit. Schließlich muss man nicht unbedingt einen Kredit aufnehmen.
Wie

Familie, Eltern und Freunde fragen

Eine der praktischsten Möglichkeiten ist es, Familienmitglieder und Freunde zu fragen, ob sie dir für einen bestimmten Zeitraum 500 Euro leihen können. Der unschlagbare Vorteil dabei ist, dass eigentlich niemand im privaten Umfeld dafür Zinsen haben möchte.

Dennoch sollte man diese Leihgabe am besten schriftlich festhalten. Dazu kann man einen kleinen Vertrag für ein Privatdarlehen aufsetzen. Darin wird festgehalten, wer wem Geld leiht, wie viel Geld verliehen wurde und zu welchen Zeitpunkten das Geld zurück gezahlt wird.

Es erspart einem oft Ärger, wenn man so etwas schriftlich festhält. Nicht selten kommt es auf dem mündlichen Weg nämlich doch zu Missverständnissen.

Den Arbeitgeber nach einem Gehaltsvorschuss fragen

Eine weitere Variante ist, den Arbeitgeber nach einem Gehaltsvorschuss über 500 Euro zu fragen. Ob sich dein Arbeitgeber damit einverstanden gibt, hängt von ein paar Faktoren ab.

Zum Beispiel davon, ob du schon länger im Unternehmen angestellt bist und wie zuverlässig du generell als Mitarbeiter(in) bist. Außerdem kommt es darauf an, ob du die geliehenen 500 Euro recht schnell von deinem Gehalt zurückzahlen kannst. Verdienst du weniger, dauert die Rückzahlung vielleicht länger.

Wichtig ist zu wissen, dass dein Arbeitgeber dazu nicht verpflichtet ist. Aber auch hier hast du den Vorteil, dass du dir die 500 Euro meist zinsfrei leihen kannst und die Rückzahlung meist ganz einfach dadurch erfolgt, indem der Rückzahlungsbetrag von deinen nächsten Gehältern abgezogen wird.

Einen Dispokredit bei der Hausbank aufnehmen

Es ist auch möglich, dass du statt eines Minikredits einen Dispokredit bei deiner Hausbank aufnimmst. Das ist die Bank, bei der du dein Gehaltskonto führst. Meist ist es so, dass die Banken einen Dispokredit bis zum dreifachen deines monatlichen Nettoeinkommens einräumen.

Weiterhin musst du aber auch eine gute Bonität vorweisen und es werden Zinsen für diesen Dispokredit berechnet.

Da diese Zinsen meist recht hoch sind, macht es wiederum Sinn diese Kosten mit den Kosten für die oben aufgeführten 500 Euro Kredite von Minikredit-Anbietern zu vergleichen. Es kann durchaus sein, dass der Dispo nämlich (je nach Laufzeit und Zinshöhe) teurer ist als ein solcher Minikredit.

Mit den Finanzen besser klarkommen

Besser mit den Finanzen haushaltenHast du generell das Gefühl, dass es für dich manchmal schwierig ist, mit deinem Einkommen klar zu kommen, kann es durchaus helfen, sich mit dem Thema Finanzen und Finanzplanung zu beschäftigen.

Wir empfehlen dazu häufig zwei Bücher: „Grundlagen zum kontrollierten Umgang mit Geld“* von Carsten Kettler, als auch „Der Weg zur finanziellen Freiheit“* von Bodo Schäfer.

Der Titel des zweiten Buches klingt vielleicht etwas „hochtrabend“. Im Buch selbst findest du aber viele hilfreiche Tipps zum Umgang mit Geld, die dir im Alltag helfen können.

Der 500 Euro Kredit – Vergleich, Konditionen, Anbieter und was man wissen sollte
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